Tausende Eigenheime erfolgreich finanziert
Baufinanzierung vergleichen und Zinsvorteile nutzen
- Über 400 Banken & Finanzierungspartner im Vergleich
- Schnelle Rückmeldung - häufig innerhalb von 12 Stunden
- Zinsbindung bis zu 30 Jahren - Sicherheit für Ihre Zukunft
- Mehr als 100 Jahre Erfahrung in der Baufinanzierung
- Individuelle Beratung - digital, telefonisch oder vor Ort
Termin hatte ich kurzfristig bekommen, die Erklärungen waren verständlich und wurden direkt am System gezeigt, so dass alle Informationen transparent dargestellt wurden. Berater war sehr freundlich und ist auf alle Fragen eingegangen, kann ich nur weiterempfehlen.
Friedhelm Helfer
4,9 ★ · Trustpilot & Google Bewertungen
Ich wurde von einem jungen sehr kompetenten Mitarbeiter beraten. Alles zu meiner Zufriedenheit.
R. Ohlenhardt
4,9 ★ · Trustpilot & Google Bewertungen
Im ersten Finanzierungsgespräch wurde klar und ehrlich miteinander die finanzielle Lage und die verschiedenen Möglichkeiten besprochen. Der erste Eindruck war sehr kompetent und freundlich und freue mich auf die zukünftige Zusammenarbeit. Vielen Dank und jedem weiterzuempfehlen.
Jens Scheffler
4,9 ★ · Trustpilot & Google Bewertungen
Wir waren früher schon mal bei Wüstenrot und immer sehr zufrieden. Wüstenrot hat einen sehr guten Ruf und ist ja auch eine der ältesten Bausparkassen. Man fühlt sich sicher und gut aufgehoben.
STEFFEN
4,9 ★ · Trustpilot & Google Bewertungen
Die angezeigten Bewertungen stammen von den externen Bewertungsplattformen Google und/oder Trustpilot. Ob und in welchem Umfang die Echtheit der Bewertungen durch diese Plattformen überprüft wird, richtet sich nach den jeweiligen Verfahren der Plattformbetreiber. Eine eigene Überprüfung der Echtheit durch uns erfolgt nicht.
JETZT FINANZIERUNG VERGLEICHEN
Finden Sie heraus, welche Baufinanzierung zu Ihren Plänen passt
Teilen Sie uns die wichtigsten Eckdaten zu Ihrem Vorhaben mit. Wir prüfen passende Finanzierungsmöglichkeiten. Unsere Finanzierungsexpert:innen besprechen die Ergebnisse persönlich mit Ihnen. Ihre Anfrage ist unverbindlich. Als Teil der Wüstenrot-Familie mit über 100 Jahren Erfahrung profitieren Sie von Wissen, Weitblick und echter persönlicher Betreuung.
1.
Baufinanzierung anfragen
Teilen Sie uns online die wichtigsten Angaben zu Ihrer Immobilie, Ihrem Finanzierungsbedarf und Ihren persönlichen Plänen mit.
2.
Bauzinsen vergleichen
Auf Basis Ihrer Angaben prüfen wir unterschiedliche Möglichkeiten aus unserem Netzwerk von Banken und Finanzierungspartnern.
3.
Ergebnis besprechen
Unsere Finanzierungsexpert:innen erläutern Ihnen die Ergebnisse, beantworten Ihre Fragen und besprechen mit Ihnen die nächsten Schritte.
IHRE VORTEILE BEI DER IMMOBILIENFINANZIERUNG
Baufinanzierung vergleichen und fundiert entscheiden
Ihr Wüstenrot Zins-CheckSie geben uns Ihre Finanzierungsdaten – wir vergleichen Finanzierungsmöglichkeiten von über 400 Finanzierungspartnern. So finden Sie passende Konditionen für Ihre Immobilienfinanzierung und sparen Zeit bei der Suche nach einem geeigneten Angebot.
Fördermittel nutzen & Baufinanzierung planenWir beraten Sie zu passenden Förderprogrammen und zinsgünstigen Darlehen. Gemeinsam prüfen wir, wie sich diese sinnvoll in Ihre Baufinanzierung integrieren lassen und welche Möglichkeiten für Ihr Vorhaben bestehen.
Persönliche Beratung für Ihre BaufinanzierungOb telefonisch, digital oder persönlich – Sie entscheiden, wie Sie begleitet werden möchten. Unsere Finanzierungsexpert:innen entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Baufinanzierung, die zu Ihren Zielen und Ihrer persönlichen Situation passt.
Über 100 Jahre Wüstenrot – Ihr Vorteil bei BauzinsenMit über 100 Jahren Erfahrung begleitet Wüstenrot Menschen auf dem Weg zur eigenen Immobilie. Profitieren Sie von bewährter Beratung und Finanzierungslösungen, die zu Ihrer persönlichen Situation passen.
Passende EigenheimfinanzierungOb Kauf, Neubau, Anschlussfinanzierung oder Modernisierung – jede Baufinanzierung ist individuell. Gemeinsam finden wir eine Finanzierung, die zu Ihren Plänen, Ihrer Lebenssituation und Ihrem Budget passt.
Planungssicherheit durch flexible ZinsbindungJe nach Finanzierung sind Zinsbindungen von bis zu 30 Jahren möglich. So können Sie Ihren Baukredit langfristig planen und finanzielle Planungssicherheit für die Zukunft schaffen.
AKTUELLE BAUZINSEN
Bauzinsen im Blick – gut informiert zur passenden Baufinanzierung
Die Bauzinsen verändern sich regelmäßig. Mit dem Wüstenrot Zins-Check vergleichen wir Finanzierungsmöglichkeiten von über 400 Finanzierungspartnern, ordnen die aktuelle Zinsentwicklung ein und unterstützen Sie dabei, eine Baufinanzierung zu finden, die zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren Finanzierungszielen passt.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Warum Wüstenrot für Ihre Baufinanzierung wählen?
Sie wünschen sich eine Finanzierung, die zu Ihrem Leben passt – ohne Umwege und ohne Unsicherheit. Genau deshalb gibt es den Wüstenrot ZinsCheck: Wir verbinden über 100 Jahre Erfahrung in der Baufinanzierung mit besten Bankkontakten und begleiten Sie persönlich durch den gesamten Prozess. Als erfahrener Partner sind wir seit Generationen an der Seite unserer Kunden. Für Sie bedeutet das: bessere Konditionen, weniger Aufwand und die Sicherheit, von Anfang an die richtige Entscheidung zu treffen.
Wie wirkt sich eine Anfrage auf meine Kreditwürdigkeit aus?
Sie möchten wissen, welche Finanzierungsmöglichkeiten es für Sie gibt – ohne gleich Ihre Bonität zu gefährden? Genau dafür sind wir da. Mit Wüstenrot ZinsCheck erhalten Sie eine fundierte Ersteinschätzung, die Konditionsanfrage hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Ihre Kreditwürdigkeit bleibt geschützt, während wir Ihnen diskret und individuell passende Wege zu Ihrer Baufinanzierung aufzeigen.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten und Laufzeiten gibt es?
Es gibt viele Wege ins Eigenheim – wir zeigen Ihnen die, die zu Ihrem Leben passen. Ob klassisches Annuitätendarlehen, Bausparvertrag oder flexible Finanzierungslösung: Gemeinsam finden wir das Modell, das Ihre Wünsche und Ihre Lebensplanung optimal unterstützt. Dabei prüfen wir nicht nur Förderprogramme, sondern auch die passende Laufzeit – von kurzen Finanzierungen mit schneller Tilgung bis hin zu langfristiger Zinssicherheit über 30 Jahre. So erhalten Sie eine Finanzierung, die wirklich zu Ihnen passt – sicher, transparent und planbar.
Wie berechne ich meine monatliche Belastung?
Am Anfang steht das passende Finanzierungskonzept: Gemeinsam mit Ihnen prüfen wir, welche Optionen zu Ihrer Situation passen, berücksichtigen mögliche Eigenleistungen und schauen auch, welche Fördermittel für Sie infrage kommen. Auf dieser Basis berechnen wir mit modernen Rechentools Ihre individuelle Monatsrate – realistisch und verständlich. So wissen Sie genau, welche monatliche Belastung auf Sie zukommt und können Ihre Finanzierung von Anfang an sicher planen.
Welche Dokumente benötige ich für meine Baufinanzierung?
Damit Ihre Finanzierung reibungslos startet, begleiten wir Sie Schritt für Schritt – auch beim Zusammenstellen der Unterlagen. Typischerweise gehören dazu Einkommensnachweise, Ausweisdokumente und Informationen zur Immobilie. Wüstenrot sagt Ihnen genau, was im Einzelfall gebraucht wird, und sorgt dafür, dass Sie nichts vergessen. So haben Sie volle Klarheit, weniger Aufwand und kein Papierchaos – gestützt auf über 100 Jahre Erfahrung in der Baufinanzierung.
Wie schnell erhalte ich eine Finanzierungszusage?
Wenn es um Ihre Wunschimmobilie geht, zählt oft jede Stunde. Deshalb melden wir uns in der Regel innerhalb von 12 Stunden bei Ihnen und nehmen alle wichtigen Informationen auf. So stellen wir sicher, dass Ihr Antrag vollständig und professionell vorbereitet ist. Eine erste Rückmeldung bekommen Sie also sehr schnell – die eigentliche Finanzierungszusage hängt anschließend von der jeweiligen Bank ab. Durch unsere enge Zusammenarbeit mit über 400 Partnerbanken beschleunigen wir diesen Prozess deutlich, damit Sie schnell Klarheit haben und sicher entscheiden können.
Ist eine Sondertilgung möglich?
Ja – und sie lohnt sich. Sondertilgungen helfen Ihnen, schneller schuldenfrei zu sein und Zinskosten zu sparen. Wir zeigen Ihnen, welche Optionen Ihre Finanzierung bietet und entwickeln mit Ihnen einen Tilgungsplan, der zu Ihren Zielen passt – flexibel, transparent und vorausschauend.
Kann ich die Laufzeit meiner Finanzierung anpassen?
Ja – denn Ihre Finanzierung soll sich Ihrem Leben anpassen, nicht umgekehrt. Gemeinsam finden wir die Laufzeit, die zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen passt. Ob kürzer für schnellere Rückzahlung oder länger für niedrigere Monatsraten: Sie entscheiden, wir beraten.
Wie hoch sind die Vermittlungsgebühren?
Unsere Beratung ist für Sie komplett kostenlos – und das bleibt sie auch, solange Sie keinen Vertrag unterschreiben. Erst wenn Sie sich für eine Finanzierung entscheiden und der Vertrag zustande kommt, erhalten wir eine Vergütung von der finanzierenden Bank. Für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten. So können Sie sich entspannt beraten lassen – mit dem sicheren Gefühl, dass Ihr Vorteil im Mittelpunkt steht.
Kann ich mein Darlehen vorzeitig zurückzahlen?
Eine vorzeitige Rückzahlung ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Wir informieren Sie umfassend über Ihre Optionen.
Wie reduziere ich meine monatliche Belastung?
Ihre Finanzierung soll zu Ihrem Leben passen – auch finanziell. Wir prüfen gemeinsam, welche Stellschrauben es gibt: Ob längere Laufzeit, flexible Tilgung oder passende Fördermittel – wir zeigen Ihnen Möglichkeiten, Ihre monatliche Rate gezielt zu senken und Ihre finanzielle Freiheit zu bewahren.
Ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Ja, auch ohne Eigenkapital kann Ihr Wohntraum Wirklichkeit werden. Vollfinanzierungen sind unter bestimmten Voraussetzungen möglich – wir prüfen Ihre individuelle Situation und zeigen Ihnen, welche Chancen sich bieten. Gemeinsam finden wir den Weg, der zu Ihnen passt.
Wie wird mein Zinssatz bestimmt?
Ihr persönlicher Zinssatz hängt von verschiedenen Faktoren ab – zum Beispiel von Einkommen, Eigenkapital, Laufzeit und dem Objektwert. Wir analysieren Ihre Situation im Detail und zeigen Ihnen, wie sich Ihr Vorhaben optimal gestalten lässt. Dazu gehört auch, ob und wie Eigenleistungen angerechnet werden können. So sichern Sie sich nicht nur top Konditionen, sondern nutzen auch alle vorhandenen Spielräume.
Was tun bei Arbeitslosigkeit während der Laufzeit?
Eine Veränderung der Lebensumstände kann jederzeit eintreten – umso wichtiger ist ein starker Partner an Ihrer Seite. Sollte es zu Arbeitslosigkeit kommen, prüfen wir gemeinsam Ihre Möglichkeiten und unterstützen Sie mit passenden Schutzoptionen und individuellen Anpassungen. So bleibt Ihre Finanzierung auch in schwierigen Zeiten tragbar und sicher.
Wie beantrage ich eine Baufinanzierung?
Ganz einfach: Nehmen Sie Kontakt mit uns auf – den Rest übernehmen wir. Wir begleiten Sie Schritt für Schritt durch den gesamten Antragsprozess, stellen die benötigten Unterlagen gemeinsam mit Ihnen zusammen und sorgen für einen reibungslosen Ablauf. Gerade in einem sich schnell verändernden Markt ist es sinnvoll, frühzeitig zu starten – am besten noch heute.
Wie viel Prozent vom Einkommen sollte für den Immobilienkredit verwendet werden?
Generell sollte die Höhe der Rate nicht über 30 bis 40 Prozent Ihres monatlichen Haushaltsnettoeinkommens liegen. Bei einem Gehalt von 3.000 Euro netto wäre beispielsweise eine Rate zwischen 900 und 1.200 Euro im Monat möglich.
Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz?
Wie hoch die Zinsen für Ihre Baufinanzierung sein werden, hängt von vielen Faktoren wie beispielsweise der benötigten Darlehenshöhe, Ihrer Bonität aber auch von Wert und Lage der Immobilie ab. Mit Klick auf die Restschuld im Ergebnis dieses Baufinanzierungsrechners ermitteln wir anhand Ihrer Eingaben die Zinssätze für verschiedene Sollzinsbindungen. So bekommen Sie einen ersten Überblick über die Zinsen bei 5, 10 und 15 Jahren Laufzeit Ihres Darlehens.
Für welchen Zeitraum sollte eine Immobilienfinanzierung festgelegt werden?
Mit einer längeren Sollzinsbindung umgehen Sie das Risiko steigender Zinsen und haben mehr Planungssicherheit, dafür fallen aber auch höhere Kosten an, als bei einer kurzen Zinsbindung. In Zeiten niedriger Bauzinsen ist eine längere Zinsbindung empfehlenswert. Bei Wüstenrot haben Sie die Möglichkeit, die Zinsen Ihrer Baufinanzierung bis zu 30 Jahre zu sichern – in Kombination mit einem Bausparvertrag umgehen Sie das Zinsänderungsrisiko sogar ganz.
Was ist der Unterschied zwischen einem Baukredit und einem Konsumentenkredit?
Ein Baukredit (auch Immobilienkredit oder Baufinanzierung) ist ein zweckgebundenes Darlehen, das Sie für den Kauf, Bau, Umbau, die Sanierung oder Modernisierung einer Immobilie verwenden können. Baukredite besitzen häufig niedrigere Zinssätze als herkömmliche Kreditarten. Ein Konsumentenkredit (auch Ratenkredit oder Verbraucherkredit) ist nicht zweckgebunden, dafür fällt allerdings oft der Zinssatz höher und die maximale Finanzierungssumme niedriger aus.
Was muss ich bei meiner Anschlussfinanzierung beachten?
Beginnen Sie frühzeitig mit der Planung Ihrer Anschlussfinanzierung, indem Sie bereits mehrere Monate vor Ende Ihrer Zinsbindung ein Angebot bei Ihrem Kreditgeber anfragen. Zusätzlich sollten Sie auch bei anderen Kreditinstituten Angebote für eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung anfordern. Dabei ist wichtig, dass die Angaben später auch vergleichbar sind. Sie müssen auf Basis der gleichen Restschuldsumme berechnet werden. Auch weitere Faktoren wie Tilgungssatz oder Zinsbindungsfrist müssen für einen seriösen Vergleich einheitlich sein. Die Mühe lohnt sich: Schon minimale Veränderungen im Zinssatz bewirken deutliche Einsparungen.
Wofür benötige ich eine Anschlussfinanzierung?
Die Konditionen für ein Immobiliendarlehen werden meist über einen festen Zeitraum vereinbart. Je nach Vertrag läuft in etwa fünf, zehn oder fünfzehn Jahren die Zinsbindung für Ihr Darlehen aus. Dabei ist die Immobilie oft noch nicht abbezahlt und eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld notwendig. Bei günstigen Zinsen haben Eigentümer dann die Chance, mit einer Zinsanpassung ihre monatliche Belastung zu senken beziehungsweise das Darlehen schneller zu tilgen.
Kann ich nach 10 Jahren umschulden?
Nach 10 Jahren können Sie, unabhängig von der vereinbaren Laufzeit Ihrer Finanzierung, zu einem anderen Tarif oder Kreditgeber wechseln. Hierbei nutzen Sie Ihr Sonderkündigungsrecht, welches in §489 BGB verankert ist.
Sind Modernisierungskredite günstiger als Konsumentenkredite?
Modernisierungskredite sind in der Regel günstiger als Konsumentenkredite. Das liegt vor allem daran, dass sie zweckgebunden sind und häufig speziell für bestimmte Maßnahmen wie Renovierungen oder energetische Sanierungen ausgelegt sind. Bei Krediten zur freien Verwendung fallen die Zinsen tendenziell höher aus, da hier kein Verwendungsnachweis erforderlich ist, was für die Bank ein höheres Risiko darstellt. Modernisierungskredite können bis zu einer Summe von 75.000 Euro ohne Grundschuldeintragung gewährt werden, wodurch zusätzliche Kosten beim Grundbuchamt eingespart werden.
Welche Fördermittel gibt es bei einer Modernisierung?
Bei einer Modernisierung steht Immobilienbesitzern eine Reihe an Förderungen zur Verfügung, die ihr Vorhaben finanziell unterstützen. Die KfW-Bank bietet zahlreiche Programme zur Förderung energieeffizienter Sanierungsmaßnahmen. Diese Kredite und Zuschüsse sind darauf ausgelegt, den Energieverbrauch zu senken und den Wert der Immobilien zu steigern. Darüber hinaus gibt es staatliche Zuschüsse, die speziell auf bestimmte Modernisierungsmaßnahmen abzielen, wie das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA), das bis zu 20 Prozent der förderfähigen Kosten für energetische Maßnahmen übernimmt. Daneben spielt die steuerliche Förderung eine wichtige Rolle, bei der Eigentümer bis zu 20 Prozent der Kosten für energetische Sanierungen über drei Jahre verteilt steuerlich absetzen können. Diese Unterstützungsmöglichkeiten machen Modernisierungsprojekte finanziell attraktiver und helfen, langfristig Kosten zu sparen.
AKTUELLE BAUZINSEN
Staatliche Förderung für Ihr Eigenheim
Das Wohneigentumsprogramm der KfW unterstützt Familien dabei, günstiger in die eigenen vier Wände zu kommen. Mit dem Förderkredit ab 0,01 % effektivem Jahreszins werden Bau und Ersterwerb neuer energieeffizienter Immobilien für die Selbstnutzung mit bis zu 240.000 Euro unterstützt. Von der Förderung profitieren Privatpersonen, die:
- mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren im Haushalt leben
- max. 90.000 Euro zu versteuerndes jährliches Haushaltseinkommen mit einem Kind, zuzüglich 10.000 Euro für jedes weitere Kind zur Verfügung haben
- bei Antragstellung kein Wohneigentum besitzen
JETZT FINANZIERUNG VERGLEICHEN
Finden Sie heraus, welche Baufinanzierung zu Ihren Plänen passt
Teilen Sie uns die wichtigsten Eckdaten zu Ihrem Vorhaben mit. Wir prüfen passende Finanzierungsmöglichkeiten. Unsere Finanzierungsexpert:innen besprechen die Ergebnisse persönlich mit Ihnen. Ihre Anfrage ist unverbindlich. Als Teil der Wüstenrot-Familie mit über 100 Jahren Erfahrung profitieren Sie von Wissen, Weitblick und echter persönlicher Betreuung.